广州一女子身陷“比特币骗局”，近赔208万：6种比特币骗局

从2009年比特币诞生，1美元可以买1300枚，到2013年1200美元的高价，暴涨150万倍，仅用了4年时间；而最近从8800元涨到5000元左右，也只用了短短的一周时间。刚刚结束的 2016 年，比特币 ROI 排名第一。一切看起来都那么美好，但在投资之前，你必须了解它的现状。

随着近期中国人民银行对比特币风险的警告以及对相关交易平台的采访，比特币再次引起了公众的关注。比特币是什么，为什么几乎世界央行都在警告风险，是优秀的投资产品还是精心策划的庞氏骗局？

比特币的诞生：自由与黑暗共存

如果一个没有技术基础，也不懂数字货币的人想要了解比特币的运作原理，可能需要数周时间才能学会，所以本文不介绍底层运作原理，而是重点介绍比特币。一些历史和特点。

在 2009 年的一个论坛上，化名中本聪的网络 ID 发帖称，他发明了一种基于新算法（底层技术是区块链）的货币，这就是比特币的诞生。

比特币是世界上第一个数字货币，也是最著名的私人数字货币。比特币和电子法定货币是完全不同的东西。支付宝或网上银行不是数字货币。您在网上银行的钱，只是现实中钞票的映射。

比特币有四大特点：无中心化发行人、总量有限、使用无地域限制、匿名性。比特币是一种并非由中央银行发行的算法。任何人都可以使用计算机的计算能力来获得比特币。这种行为称为“挖矿”；在当前的算法版本下，它的数量恒定在 2100 万，这也意味着“挖矿”会越来越难。大多数人认为所有比特币都将在 2140 年被开采；比特币的使用没有限制，不易监管，匿名，因此逐渐成为购买****商品、洗钱、恐怖融资的工具。

最早的比特币只在程序员中流行，可用于小额支付或赞助某些软件。 2009 年，美国一位程序员用 10,000 比特币购买了两块棒约翰的披萨，这是第一次在现实世界中使用。如果你在 2009 年比特币首次问世时就已经开采了它，那么你可以很容易地在一周内用你的家用电脑开采数百个比特币。随着比特币的不断升值和计算机计算能力的提升，其难度如今已为人所不知。机房、24小时专职维护人员、风冷冷冷保温措施等，保证矿井连续运行。而且由于电费便宜，大型矿场大多建在水电站附近，比特币挖矿刚好可以消耗掉水电站废弃的一部分电力。这种“货币发行”听起来很像我们的祖先在开采黄金。

比特币最重要的意义是去中心化。根据比特币的算法规则，除非绝大多数用户一致同意修改规则或升级版本，否则任何人或组织都不能改变或停止比特币的运行，因此理论上任何人都不能干预比特币的发行和流通事实上，中心化的传统货币已经暴露了很多问题。比如津巴布韦乱发钞票，导致巨大通货膨胀，掠夺当地民众财富比特币价值怎么来的，引发国内经济危机；银行可能不会让你随意取款，比如希腊债务危机。那时，有一段时间每人每天只能提取60欧元； ****甚至可以直接宣布公众的钞票作废。去年11月，印度政府直接废除了大面额纸币。在比特币体系下，这些问题似乎都得到了解决。

但自由的另一面是黑暗。据报道，2012 年，FBI 将比特币列为打击犯罪的重大挑战。比特币之所以受到监管机构的关注，是因为它可以严重威胁税收、打击犯罪和宏观经济监管，而这每一项都是现代文明国家的重中之重。 2016 年 1 月 21 日，据路透社报道，荷兰警方通过突袭该国 15 个地点，逮捕了 10 名涉嫌使用比特币为 **** 网站洗钱的荷兰青年。 1500 万到 2000 万欧元。

全球央行已采取行动打击货币发行权

去中心化的私人数字货币威胁到世界各国央行的货币发行权，货币发行权的垄断是央行货币政策顺利实施的基础，因此全球几乎所有央行都不欢迎比特币。在2013年引起轰动后，虚拟货币比特币的负面消息不断。这颗曾经的“金融之星”一度黯淡，世界各国央行开始封杀比特币或警告风险。

2013 年 7 月，据报道，泰国外汇管理和政策部的一位高级官员表示，由于目前缺乏适用的法律和资本管制，而比特币跨越多种金融业务，以下比特币活动都在泰国。被认为是非法的：买卖比特币，使用比特币买卖任何商品或服务，与泰国以外的任何人交易比特币。泰国是第一个完全禁止比特币的国家。具有讽刺意味的是，该禁令是由当地比特币公司在泰国使比特币合法化的努力引发的。泰国此前曾裁定比特币不是货币，这一努力最终引起了泰国外汇管理局的注意，理由是缺乏相关法律和资本管制困难，并彻底禁止比特币。

2013年12月5日，工信部发布《关于防范比特币风险的通知》，明确了比特币的性质，认为比特币不是货币当局发行的，没有法律赔偿。性和胁迫等货币属性不是真正的货币。央行认为，从本质上讲，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为市场上的货币使用。但是，比特币交易是一种在互联网上的商品买卖行为，普通人可以自由参与，风险自负。

在中国警告比特币风险的当天，法国银行也表示，比特币的价格本质上是波动的，用户可能会发现很难将其转换成真钱。此外，比特币为用户提供的匿名性带来了风险，因为它们可能被用来洗钱和资助恐怖主义。 “尽管比特币还不是一种可靠的投资工具，因此不会对金融稳定构成严重风险，但它们仍然对持有它们的人构成财务风险，”法国银行在公告中表示。央行也警告过比特币的风险。

在 2013 年 12 月 24 日的建议中，印度储备银行表示，虚拟货币不受资产担保或担保，因此其价值似乎具有投机性。当然，虚拟货币价值的巨大波动也值得关注。尽管印度储备银行没有对比特币发布禁令或限制，但由于这些数字货币不受中央银行或货币当局的监管，一旦出现问题，用户也无权依赖。随后，印度政府突袭并关闭了该国最大的比特币网站。

据消息人士透露，2014年1月，继中国、印度、法国等国央行之后，德国央行也警告比特币存在投机风险。德国央行委员会成员 Carl-Ludwig Thiele 表示，由于比特币的高波动性和独特的结构方式，比特币具有“高度投机性”。如果没有任何保证，比特币投资者可能会损失所有资金。此前，德国是少数几个承认比特币法律地位的国家之一（2013年8月，比特币被德国财政部认定为“记账单位”）。

2014 年 2 月，俄罗斯总检察长办公室发表声明，明确禁止在俄罗斯境内使用比特币。俄罗斯检察官办公室在一份声明中说：“比特币是任何公民或法人都不得使用的货币替代品。”该机构援引俄罗斯总统弗拉基米尔·普京2002年签署的一项法律称，俄罗斯联邦的官方货币是卢布，禁止引入其他货币单位和货币替代品。

2014 年 2 月 28 日，全球最大的比特币交易平台 Mt.Gox 宣布，该公司已向日本东京地方法院申请破产保护，因为 850,000 比特币从交易平台被盗。随后，日本官员表示，根据日本法律，比特币不是货币，必要时需要对其进行监管。

据报道，2015 年 10 月 23 日，欧洲法院裁定，出于税收目的，比特币必须被视为一种货币，而不是一种商品。与此同时，该裁决解决了欧洲内部关于如何对待虚拟货币的争论。英国税务机关此前已明确表示比特币是一种货币，但瑞典和德国等国家认为比特币应被视为商品，这意味着比特币转换需要接受销售税法。

美国一直对比特币比较宽容。据报道，2015年11月，美国商品期货交易委员会宣布将比特币正式归类为商品，这意味着比特币现在被归类为与黄金和石油一样的商品，交易行为将遵守所有商品衍生产品市场规则。此前，欧洲法院裁定，比特币等虚拟货币应像传统货币一样在欧洲免征增值税，让比特币在更加平等的平台上与传统货币展开竞争。

在退休前，前美联储主席本·伯南克给比特币一个“谨慎的祝福”，认为比特币“可能有一个长远的未来”。他后来警告说，比特币存在“严重问题”，这种数字货币虽然在技术上很有趣，但远未准备好取代传统货币。美联储现任主席耶伦明确表示，美联储无权监管和管理比特币，但国会应考虑立法监管比特币。

需要指出的是，目前为止还没有一个国家能够完全封杀比特币，只能对比特币的交易场所进行监管。

社科院经济研究所公共政策研究室特约研究员何斌表示，比特币是否是一种货币，不是某个国家决定的，因为货币并没有得到国家的授权。政府自古以来，不过是一般等价物，也就是一般等价物的商品，而****发行货币只是近代以后的事情。金钱在****出现之前就已经存在。但比特币确实不是法定货币，在得到国家批准后，这种商品的货币性质会更加完备。

比特币存在巨大隐患，无法避免

如果仅仅依靠货币发行权的垄断还不足以引起全球央行的警惕，毕竟有些国家根本不在乎货币发行权，更不用说货币政策的独立性了。例如，津巴布韦在大规模通货膨胀后废除。自己的货币，都是其他国家的货币。笔者认为，全球央行一再提示风险，强化监管共识，背后有深层次原因。

比特币近几年的大起大落，暴露了许多致命的风险。

本质上，比特币本身不对应任何资产，也没有任何国家信用背书，因此有人质疑私人数字货币是庞氏骗局。在比特币大行其道之后，莱特币、狗狗币等私有数字货币也相继出现。与此同时，网络上出现了大量由诈骗公司控制和发行的虚拟币，号称与比特币一样的去中心化货币，但大多是自己“发行”的虚拟货币，本质上是金字塔计划或庞氏骗局。虽然比特币本身并不是庞氏骗局，但它所引发的私人数字货币浪潮却为庞氏骗局带来了浑水摸鱼的机会。

比特币交易的外部安全性无法得到保证。如果您将比特币存储在交易所，交易所可能会关闭。据统计，45%的比特币平台已经关闭。 2014年最大的比特币交易所Mt.Gox因为85万比特币被盗而倒闭，全球比特币盗窃案数不胜数。

有没有办法防止比特币被盗？可以，从交易所取出比特币到自己的硬盘（一般是手机钱包），不要联网，需要时才取出。但这种方法的缺点是一旦硬盘丢失或损坏，或者数据被意外删除，钱就无法收回，因为比特币是匿名的。即便现有技术无法对比特币进行暴力破解，但黑客找漏洞刷比特币的先例，而区块链技术最近发现了很多高危的安全漏洞，都是可能存在的隐患。

即使解决了使用问题，比特币仍然存在许多无法避免的宏观风险。首先，比特币总量不变，会导致通货紧缩。它的增长速度与社会发展进程的需要不匹配，抑制了其大规模应用的可能性。由于前期缺乏关注，很多早期挖出来的比特币都被丢弃了，再也找不到了。根据blockmeta数据，3年以上没有花任何钱的比特币地址总余额为323万比特币，流通中的比特币越来越少。这种抗通胀过程违背了以往货币的常识，使得比特币不能成为法定货币。因为人类社会每分每秒都在创造价值，也就是说只有持有比特币财富才会自动增加，你可以每秒用更少的钱买东西，那个时候人们还会用比特币吗？ 当然，把所有的比特币都拿在手里，慢慢的比特币就会退出流通。

其次，比特币价格波动大，给比特币支付带来巨大障碍。几乎所有国家的中央银行或监管机构都认为比特币投机性太强，货币价值波动太大。比特币交易并非零成本，每一笔交易都涉及到全网的大量计算和公告，而这些计算将构成比特币的交易成本。随着新的比特币发行枯竭和比特币通缩，交易成本只会越来越高。很难想象一种交易成本极高的“货币”真的可以流通。

最后，比特币绕过国家监管比特币价值怎么来的，在一定程度上实现了资金的自由流动，影响了国家货币政策和汇率的稳定。 ****有权力和义务控制经济和资本，从而保证国家宏观经济的稳定。去中心化比特币的出现可能会影响政策的有效性并导致大规模的资金外流。因此，各国** ** 都在试图弄清楚如何监管比特币。

谈到比特币的未来，何斌指出，比特币并不是唯一的数字货币。正是因为它是免费的，它才不受任何法律和法律的保护。类似的竞争货币可能会出现，最终谁会死去还不得而知。如果未来****继续打压，交易成本增加，或者央行发行具有国家信用的央行数字货币，比特币也可能失败。如果是纯投资行为，需要谨慎对待。

比特币未来是否光明仍是未知数，全球也没有具体的监管共识。然而，数字货币无疑是未来货币发展的趋势。现在世界各国都在争先恐后地创新和发展数字货币。央行数字货币在国内推广至今已近三年。未来，银行的支付体系必将发生重大变化。